토스뱅크 먼저 이자받는 예금 얼마나 이득일까? 선이자 vs 후이자

 

토스뱅크에서 출시한

먼저 이지받는 예금(선이자 예금)과

일반적으로 우리가 가입하는 예금(후이자 예금)의

이자 차이가 얼마나 날지 궁금해

직접 계산을 해봤습니다!

 

토스뱅크의 먼저 이자받는 예금에 대해

궁금하신 분은

이전 저의 포스팅을 참고해주시길 바라겠습니다

토스뱅크 예금 출시!! 선이자지급 방식 / 예금가입하면 이자부터 줄께~!

 

 

토스뱅크의 선이자 구조

토스뱅크의 선이자 방식은

100만원을 6개월동안 3.5%이율로 맡기면

6개월 뒤에 받을 이자 17,500원(세전)을

예금에 가입하는 즉시 주고

만기가 되는 날

원금 100만원에서 미리 지급받은 이자의 세금을 제외한 후

돌려받게 됩니다.

 

따라서 먼저 받은 이자를

하루만 맡겨도 이자가 붙는

CMA나 파킹 통장 등에 재투자하여

이자를 더 불려나갈 수 있는 장점이 있습니다

 

 

선이자를 주면 토스뱅크 안정성은 괜찮을까?

선이자로 토스뱅크의 돈을 먼저 주면

은행에 돈이 부족하지 않을까 걱정하실텐데요

 

예를 들어보겠습니다

100만원을 연 3.5% 금리의 6개월 예금에 가입하고

선이자 17,500원이 들어온다면 잔고에

17,500원이 남아있게 됩니다.

 

선이자 통장 잔고 내역

날짜	내용	수입	지출	잔액
1/1	입금	1,000,000 원		1,000,000 원
1/2	예금 가입		1,000,000 원	0 원
1/2	선 이자	17,500 원		17,500 원

 

만약 982,500원을 연 이율 3.5%의 6개월 예금에 가입한다면

통장 잔고 내역은 다음과 같습니다.

 

후이자 통장 잔고 내역

날짜	내용	수입	지출	잔액
1/1	입금	1,000,000 원		1,000,000 원
1/2	예금 가입		982,500 원	17,500 원

 

잔액은 동일하게 남아있죠?

위의 영상처럼

100만원을 예치하면

선이자는 우리가 준 돈에서 미리 떼어주고

남은 금액을

남은 기간 동안 원금만큼 이자를 붙여서 주는 것이기 때문에

이로 인해 은행에 돈이 부족한 일은

발생하지 않을 것입니다!

 

 

그렇다면 선이자는 눈속임에 불과할까요?

그건 아닙니다!

 

6개월 뒤 받게 되는 금액을 보면

차이를 알 수 있습니다

(계산 편의를 위해

이자소득세는 15.4%로 하겠습니다)

 

선이자 통장 잔고 내역

날짜	내용	수입	지출	잔액
1/1	입금	1,000,000 원		1,000,000 원
1/2	예금 가입		1,000,000 원	0 원
1/2	선 이자 연 3.5%	17,500 원		17,500 원
7/2	예금 원금	1,000,000원		1,017,500 원
7/2	선 이자 소득세 15.4%		2,695 원	1,014,805 원

 

 

후이자 통장 잔고 내역

날짜	내용	수입	지출	잔액
1/1	입금	1,000,000 원	0 원	1,000,000 원
1/2	예금 가입	0 원	982,500 원	17,500 원
7/2	예금 원금	982,500원		1,000,000 원
7/2	이자 연 3.5%	17,194 원		1,017,194 원
7/2	이자 소득세 15.4%		2,647 원	1,014,547 원

 

금액 차이는 크지 않지만

"토스뱅크 먼저 이자받는 예금"의 이자가 높습니다

 

그렇다면

982,500원을

몇 %의 이율로

6개월 예금했을 때

토스뱅크 먼저 이자받는 예금과

동일한 이자를 받을 수 있을지

계산해보겠습니다

 

이번에는 엑셀의 "목표값 찾기" 기능을

활용해보겠습니다.

선이자이든 후이자이든

처음 예치하는 금액은 982,500원입니다

6개월의 예치기간 후

수령액이 1,000,000원이 되려면

연 이율이 몇 %여야할까요?

 

엑셀에서 목표값 찾기를 해보니

982,500원을 연이율 약 3.562%(소수점 셋째 자리까지 계산)로

6개월 예치하면

이자를 포함해 1,000,000원 가량을 수령할 수 있네요

 

 

 

후이자 통장 잔고 내역

날짜	내용	수입	지출	잔액
1/1	입금	1,000,000 원	0 원	1,000,000 원
1/2	예금 가입	0 원	982,500 원	17,500 원
7/2	예금 원금	982,500원		1,000,000 원
7/2	이자 연 3.562%	17,498 원		1,017,498원
7/2	이자 소득세 15.4%		2,695 원	1,014,803 원

 

즉,

"토스뱅크 먼저 이자받는 예금" 금리(연 3.5%)는

후이자 금리로 약 연 3.562%(0.062%p 더 높은)와

같다는 것을 알 수 있었습니다

 

결론은

동일한 금리, 동일간 예치시

선이자가 유리하다는 것 입니다

 

그러면 예금 가입하실 때

이런 차이점 참고하셔서

좋은 예금 통장 가입하시길 바라겠습니다

 

이상 선이자 방식과 후이자 방식 예금 금리 차이에 대해

알아봤습니다

 

읽어주셔서 감사합니다