신용카드 할부 서비스 지혜롭게 활용하는 방법

 

신용카드 할부 서비스는

정말 간단해서

다들 잘 아실 것 같은데요

 

할부 서비스의 무서움에 대해

직접 경험하고 깨달은 정보를

여러분들께 공유해드릴께요

 

목차

• 할부 이용하는 법
• 할부의 장점 및 무이자할부로 용돈 벌기
• 할부의 이면 - 실적인정
• 할부의 이면 - 카드 결제 한도
• 할부의 이면 - 복리의 역습
• 마무리

 

 

할부 이용하는 법

신용카드 결제 방법에는

일시불 결제와 할부 결제가 있습니다

할부 결제는

결제 금액이 5만원을 초과할 경우

이용할 수 있고

카드사에 따라 다르지만

2개월에서 12개월까지

납부 기간을 설정하여

해당 개월 동안 금액을 나누어

납부할 수 있는 서비스예요

 

할부 서비스를 이용하면

할부 이자가 발생하는데요

 

이자율은 카드사에서

개인의 신용도에 따라 정해지게 된답니다

 

카드사에서 이벤트로

무이자 할부, 부분 무이자 할부 등의 혜택을

제공하는 경우도 있습니다

무이자 할부는 이자가 발생하지 않아

결제 금액만 나눠서 납부하면 되는데

 

부분 무이자할부의 경우

일정 기간 동안은 이자가 발생하지 않고

정해진 기간이 경과하면

이자가 발생하는 방식입니다

 

무이자와 부분 무이자 할부는

카드사에서 제공하는 이벤트로

무이자 기간이나 가능한 할부 개월수는

서로 다를 수 있으므로

카드사를 통해 이벤트 내용을

자세히 확인해보셔야 합니다

 

 

 

할부의 장점 및 무이자할부로 용돈 벌기

고가의 상품을 구입할 때

할부로 구입하면

매월 나가는 금액을 줄여

목돈이 나가는 것을

방지할 수 있는 장점이 있습니다

 

목돈이 이미 있는 경우

무이자할부를 이용하고

CMA통장이나 파킹통장 등에 보관하고

이자를 받을 수도 있습니다

만약 30만원을 무이자 할부로 이용하고

30만원을 파킹통장에 넣어두면

다음 청구일까지 30만원에 대한 이자를 받을 수 있고

청구일에 10만원이 빠져나가면

그 다음 청구일까지는

20만원에 대한 이자를 받을 수 있습니다

 

 

이렇게 하면 무이자 서비스를 이용하고

이자 수익을 우리가 얻을 수 있게 됩니다!

 

단, 아래에 설명할 "할부의 이면"을

고려해야 합니다!

 

 

 

할부의 이면 - 실적인정

카드사마다 전월실적을 조건으로

혜택을 주는 경우가 많은데

대부분의 카드사에서 할부이용시

할부 결제를 이용한 첫 청구달에

"할부이용 전체금액"을 실적으로

인정 해준답니다

 

예를 들어

전월실적 40만원을 달성해야하고

이번달에 할부를 30만원 이용했다면

 

첫 청구달에 할부원금 30만원을

모두 실적으로 인정해주지만

그 다음달부터는 할부금액만 청구되고

실적으로 인정해주지 않습니다

 

그래서 첫 청구달에는

실적이 높게 잡혀

전월실적을 달성하기 쉬운 반면

그 다음 청구때부터는

돈을 더써야 전월실적 달성할 수 있게 됩니다

 

그리고 아래에서

살펴볼 "한도"라는 벽에 막혀

실적 달성에 실패할 수 있습니다

 

 

 

할부의 이면 - 카드 결제 한도

할부를 이용했을 때

카드 한도는 잔여 할부 금액만큼

잡혀 있게 됩니다

 

예를 들어

총 한도가 70만원인데

30만원을 3개월 할부로 이용하고

일시불 이용금액이 30만 원이었을 때

총 60만 원을 사용해서

잔여 한도는 10만 원이 남게 됩니다

 

다음 청구일에

할부금 10만 원을 갚고

일시불 이용금액이 다시 30만원이었을 땐

잔여 할부금 20만 원을 포함해

총 50만 원의 사용한도가 잡혀

잔여 한도는 20만 원이 남게 되는 것입니다

 

즉, 할부서비스는

신용카드 잔여 한도에

영향을 많이 끼칩니다

 

 

 

할부의 이면 - 복리의 역습

제가 할부를 잘 이용하지 않는

가장 큰 이유 중 하나는 이 때문입니다

 

할부를 이용하면

청구되는 금액이 작아지다 보니

자금에 여유가 있는 것으로 오판을 하고

추가로 할부를 이용하게 되는 경우가 있는데요

 

할부가 누적되면 무서운 복리 효과가 나타납니다.

30만원을 3개월 할부 결제하면

매달 10만원씩 납부하게 됩니다!

(계산 편의상 이자는 제외하였습니다)

첫 달에 10만원의 할부금을 상환하고

두 번째 달에 30만원을 3개월 할부로

추가 이용했다고 가정하겠습니다

 

그러면 첫 달에 이용한 할부금 10만원과

이번 달에 이용한 할부금 10만원이 포함되어

할부금으로 20만원이 청구됩니다

두 번째 달에 할부 이용금액으로 20만원을 납부하고

세 번째 달이 되어 또 30만원을 3개월 할부로

이용했다고 가정하겠습니다

 

세 번째 달에는 첫 번째 달에 이용한 마지막 할부금 10만원과

두 번째 달에 이용한 할부금의 10만원

세 번째 달에 이용한 할부금 10만원이

합산되어

할부금만 30만원이 청구되게 됩니다

 

매월 10만원씩 쌓인 할부금액이

이렇게 커지게 된 것이죠

 

그리고 아무 결제를 하지 않아도

네 번째 달과 다섯 번째 달에는

할부금을 20만원, 10만원씩

납부해야 합니다

 

이 예제에서는

3개월이라는 적은 개월수여서

많이 누적되지도 않고 금방 할부를 갚았지만

12개월처럼 길게 할부를 이용한다면

12개월이란 기간 동안 몇 번의 할부를

추가로 하게 될까요?

그 할부금들이 합쳐지면

그 금액의 크기도 어마어마합니다

 

 

 

마무리

할부의 무서움을 깨닫고

저에게는 다음과 같은 신념이 생겼습니다

"할부로 사야 할 물건이면 내 능력으로 살 수 없는 것이다"

 

물론 할부라는 좋은 서비스를

아예 이용하지 말자는 것은 아닙니다

 

이전에는 할부를 이용할 때

"이 물건이 가격만 비쌌지 충분히 살 수 있네"라는 생각으로

다음 달에 또 쉽게 할부를 이용하고 싶은 욕구가 생겼는데

이제는 "내 능력에 비해 과소비했으니 아껴써야지"라는

생각으로 바뀌게 되어

구입한 물건을 아껴쓰게 되고

불필요한 할부 이용을 줄이게 되었습니다

 

 

할부를 이용하면 청구 금액이 감소하여

자금 사용에 여유가 생기며

첫 청구 달에는 실적을 높게 잡아

전월 실적을 쉽게 달성할 수 있는 장점이 있습니다

그러나 그 다음 청구 때부터는

전월 실적을 달성하기 위해 더 많은 돈을 사용해야 하며

신용카드 잔여 한도에 영향을 끼치기 때문에

자금 상황을 적절히 파악한 후

할부 결제나 일시불 결제를

선택해 이용하시길 바라겠습니다

 

이상, 신용카드 할부 서비스 이용 시

주의해야 할 사항에 대한 포스팅을 마치도록 하겠습니다